Foi pensando nisso que o banco Itaú criou um novo canal de investimentos no Youtube: o Itaú Invista. Nele, clientes e não clientes do banco poderão fazer uma análise da sua situação financeira a partir de 3 situações iniciais:

• Estou endividado;
• Não sobra dinheiro para investir;
• Não sei em que aplicar meu dinheiro

Por meio de um vídeo interativo, você irá descobrir, passo a passo, o que fazer para colocar as contas em ordem e finalmente entender um pouco mais sobre o mundo do dinheiro. Tudo isso com tópicos bem concretos e de fácil entendimento, tal como “momento de vida”, “objetivos” e “perfil de investidor”.

Ah sim… Além da ferramenta interativa, o canal conta com tutoriais e vídeos contendo dicas que trazem mais conhecimento para que você faça o seu dinheiro trabalhar para você, sem ter de ficar correndo atrás dele por toda a sua vida.

Com uma linguagem acessível, bem longe do economês chato, assuntos como “o primeiro milhão”, “como se preparar para a aposentadoria” e até “a diferença entre investir e poupar” são abordados.

O que você está esperando? Clique aqui para ir ao portal e descobrir o caminho para se ter uma vida financeira mais saudável.

“O mundo muda e o seu jeito de investir muda também. Itaú. Feito para você!”

“O objetivo do projeto é fomentar a educação financeira, oferecer novas maneiras de discutir questões políticas e mostrar opiniões em forma de ordens de compra ou venda via Home Broker”, diz Lucas Mello, CEO da LiveAd. “As pessoas querem ser ouvidas todo o tempo e não apenas durante as eleições, é isso que a Bolsa de Valores Políticos proporciona”, afirma Mauro Silva, Diretor de Criação da agência. A LiveAd recebeu o Leão de Prata em PR no festival internacional de propaganda, o Cannes Lions, com este case.

“Acreditamos no crescimento do Brasil e sabemos que a iniciativa privada tem que atuar intensamente para essa visão se transformar em realidade. Precisamos ajudar as pessoas a estenderem seus conhecimentos nas áreas financeira e política. Tentamos fazer a nossa parte nesse movimento oferecendo ao público a BOVAP”, explica Carlos Souza Barros, presidente da corretora.

A BOVAP já disponibiliza para negociação os papéis dos pré-candidatos mais citados em pesquisas de intenção de voto à presidência da república e aos governos estaduais de São Paulo, Rio de Janeiro, Rio Grande do Sul, Bahia, Minas Gerais, Distrito Federal e Pernambuco. Os valores iniciais dos pré-candidatos foram definidos após entrevista realizada nas ruas, que levava em conta três critérios: ÉTICA, HISTÓRICO POLÍTICO E REALIZAÇÕES.

Para conhecer, tornar-se um investidor e acompanhar o sobe e desce deste mercado, basta acessar www.bovap.com.br. Além da movimentação de UVPs, o ambiente da BOVAP oferece um blog com análises técnicas e fundamentalistas, além do prospecto dos políticos, documento com histórico e engajamento de cada pré candidato, interessante para analisar os riscos e benefícios no investimento das UVPs.

Certa vez, conversando com o editor do Produzindo, meu amigo Bernardo Pina, ele me lembrava que, antes de ser investidor, é preciso ganhar dinheiro para se sustentar e, ainda, saber administrar o orçamento de modo que sobre algo para investir. Temos, assim, um primeiro fator: Para quem ainda não ganha dinheiro e para quem não tem o orçamento equilibrado, não interessa conhecer as aplicações financeiras, certo? Mais ou menos! Se você não ganha dinheiro, mas se seus pais ganham, se o seu dinheiro não sobra, mas se o dos seus familiares sobra, sim, há motivo para entender de investimentos. No mínimo para auxiliá-los na tarefa de investir.

Vamos agora para quem já passou das fases iniciais. Nesse caso, mais uma vez, o conhecimento do mercado financeiro pode ser ou não necessário. Se você tem alguém de sua extrema confiança que se interesse pelo assunto, não é preciso que você perca seu precioso tempo aventurando-se por textos que tratem do tema.

Por outro lado, se não é este o seu caso, você deveria procurar mais informação sobre investimentos. Motivo? Há muita gente de olho no seu dinheiro e, quem não cuida dele de perto, acaba o deixando escapar nas “pequenas” coisas.

Pensando nisso e no fato de que muitas vezes não temos interesse em abrir demais o leque de aplicações, resolvi criar a série “Aplique para mim”. A série possui dois livros que são distribuídos no formato eletrônico (e-book). No livro Tesouro Direto, explico os detalhes deste sistema de negociação e dos riscos e títulos disponíveis para esse tipo de aplicação. No livro CDB faço basicamente a mesma coisa, com enfoque na negociação com a instituição financeira.

Com os dois livros é possível tomar conhecimento suficiente sobre cada um desses investimentos (você decide e foca a sua informação) sem ter que ler livros volumosos e mais abrangentes. Outra  vantagem desses textos é que eles foram escritos de forma independente, o que assegura que o beneficiário dos resultados nas aplicações nesses produtos seja primordialmente você.  É certo que haverá taxas a pagar, mas discuto algumas formas de minimizá-las.

Se você estiver em uma das condições que indiquem a necessidade de tomar conta do próprio dinheiro, vale a pena conferir.

Atenção!

Estamos com uma oferta especial aqui no Produzindo.net para a aquisição dos dois livros. Conseguimos um desconto de 10% até o dia 15/05/2010 para quem comprar ambos os livros, pelo valor módico de R$18,00. Com certeza é um excelente investimento. Para comprar, clique no botão abaixo.

Educação: Um grande ativo

A maioria dos jovens tem seu primeiro investimento em si mesmos, em sua educação. Alguns optam por um curso universitário, outros por cursos técnicos ou tecnólogos. Mas o que realmente importa nesse investimento é que o resultado realmente os torne preparados para o mercado de trabalho e, conseqüentemente, a obter bons frutos desse investimento. Procure conhecer bem a instituição para fazer uma escolha consciente:

Entendendo os fundos de investimentos

Imagine que um amigo seu entenda muito de restaurantes e que você queira participar do negócio. Imagine também que para você participar, haja uma a condição de nunca passar nem pela porta do estabelecimento, já que você não tem a menor noção de como os restaurantes são administrados. Suponha ainda que o dinheiro que você tem seja insuficiente para montar o restaurante e que você precise de outras pessoas com dinheiro também.

“Calma aí! Este é o conceito de uma sociedade empresarial!”

Quase… Veja que em um fundo há coisas que funcionam exatamente como em uma sociedade. As pessoas que colocam o dinheiro (sócios) sãos os chamados cotistas. O seu amigo que entende do negócio é o administrador (o termo é igual tanto no fundo quanto na empresa). O que você ganha é parte do dinheiro que o fundo proporcionar, tal qual na empresa. Seu ganho será proporcional ao que você investiu, em comparação com os outros investidores (sócios).

Escolhendo o fundo de investimento ideal

Muito bem, chegamos até aqui e você já tem ideia do que é um fundo. Mas quais são os principais pontos que eu devo observar ao escolher um fundo de investimento para investir meu dinheiro? Ora, as mesmas coisas que você observa quando pensa em abrir uma empresa. Ou quase.

O primeiro ponto é o tipo de negócio no qual seu dinheiro será investido. Você hoje compraria ações de uma empresa de fabricação de filme para máquina fotográfica? Lembre-se que as câmeras digitais vendem cada vez mais e que os negativos são coisas muito raras nos dias de hoje.

Outro ponto que deve ser considerado é a relação entre o quanto o administrador cobra e o serviço que ele presta. O principal serviço de um administrador é o de gerar rentabilidade e de fazer alguma coisa para a qual você não tenha aptidão ou conhecimento para fazer sozinho. Você pagaria a alguém para “administrar” uma conta de poupança? Não é necessário, não é mesmo? Pois é, tem gente que cobra. Pior: há quem pague por isso.

Em linhas gerais, a idéia é essa: uma forma de investimento que agrega recursos de várias pessoas que têm o interesse de investir em um determinado setor da economia, seja ela real ou financeira.

Você gostou dessa história e quer aprender um pouco mais sobre o assunto? No meu blog você pode encontrar mais sobre fundos e sobre investimentos.

Ainda agora, passeando pelos meus feeds, encontrei um texto no blog Iniciante na Bolsa que dá a dica de um curso online grátis sobre a bolsa de valores. O curso foi criado pela própria BOVESPA e trata os assuntos básicos que todo investidor iniciante deve saber antes de investir o seu dinheiro na bolsa.

O curso é dividido em três módulos:

1. Curso Básico Mercado de Ações
2. Curso Básico Mercado à Vista
3. Curso Básico Mercado de Opções

Se você gostaria de conhecer um pouco mais sobre o assunto, eu recomendo fortemente esse curso.

Fica aí a dica!

(créditos da foto para stock.xchng)

Essa grande perda aconteceu por dois motivos:

1. Por mais que eu soubesse que investir na bolsa de valores não é como investir em poupança, eu acreditava que colocar meu dinheiro em ações chamadas “blue chips” me daria uma segurança semelhante, só que com um retorno muito maior.
2. Saber que uma ação tinha dado retornos positivos nos últimos meses e no último ano bastavam para eu saber que valia a pena investir ali.

Foi assim que eu, e muita gente, aprendi que o mundo não é feito de rosas e que para me aventurar na bolsa de valores eu tinha que estudar mais sobre ela e sobre o negócio que eu estava prestes a investir. Um dos livros que me ajudou bastante a expandir meus horizontes foi o livro “Bem-vindo à Bolsa de Valores”, escrito por Marcelo C. Piazza.

E qual a minha surpresa quando eu entro hoje no Submarino e vejo esse best-seller sendo vendido por apenas R$9,90! Eu não podia deixar de compartilhar esse achado com vocês porque tenho certeza que ele ajudará muito quem pensa em começar a investir na bolsa. Afinal, estamos numa fase de recuperação da crise econômica aonde temos visto constantes altas na BOVESPA.

Veja a chamada da promoção do submarino:

Portanto, se você quer começar a investir na bolsa (e esse eu creio que é um ótimo momento), não deixe de comprar e ler esse maravilhoso livro. Afinal, não é todo dia que vemos tanta informação de qualidade por um preço tão baixo!

Não perca tempo, clique aqui e adquira já o seu!

Brasília tem o formato de um avião e a construção de prédios é regulada segundo o projeto original da cidade. Sendo assim, os prédios não podem ser construídos muito próximos uns dos outros, existe uma altura máxima de seis andares para cada prédio residencial, cada quadra (encare quadra como se fosse um quarteirão) tem que ter uma quantidade de área verde específica, etc. Traduzindo em miúdos: Brasília tem poucos lugares para se construir novos imóveis residenciais e a procura é altíssima.

Nesse cenário, temos um valor de metro quadrado altíssimo já que a quantidade de habitantes por metro quadrado da cidade é bem menor do que a de outras grandes capitais. Não é difícil você encontrar por aqui apartamentos de 31m² custando cerca de R$120.000,00. Por esse mesmo valor, é possível comprar apartamentos de três quartos em locais nobres de outras cidades brasileiras.

Se isso fosse um caso isolado de Brasília, tudo bem… Até dava para entender e aceitar sem se preocupar muito. O problema é que essa super valorização dos imóveis residenciais tem se expandido para o entorno. Outras cidades vizinhas e até mesmo áreas de subúrbio estão com uma super valorização talvez até mais alta do que a da capital brasileira. A coisa está fugindo do controle…

Você chegou a ler meu artigo explicando sobre a crise econômica que estamos vivendo? Se leu, sabe que tudo começou com a crise imobiliária dos EUA que aconteceu pelo mesmo motivo: super valorização de imóveis.

E aí? Conseguiu enxergar um futuro semelhante para nós? Ou será que esse problema na nossa capital vai ser encarado isoladamente e não vai afetar o resto do país? Gostaria de ouvir a sua opinião. Para tanto, deixe um comentário abaixo me falando o que você acha disso e se a sua cidade também está passando por uma super valorização de imóveis.

Crise imobiliária

Tudo começou com a crise imobiliária dos EUA. Essa crise começou por lá porque os bancos estavam oferecendo uma quantidade muito grande de crédito imobiliário, o que acabou incentivando por demais o setor. O problema é que os bancos não faziam um estudo decente sobre as possibilidades financeiras dos clientes, achando que bastaria cobrar juros mais altos para se protegerem da inadimplência e aumentar os lucros. Só que o tiro saiu pela culatra…

Como existia muito crédito na praça, os americanos foram às compras felizes e contentes porque estavam adquirindo a sua casa própria. Só que com isso o preço dos imóveis subiu muito e chegou ao ponto que alguns que originalmente valiam US$80 mil estavam sendo vendidos por US$200 mil.

O que aconteceu? Desgostosos por pagar preços exorbitantes nos imóveis e nos juros da sua hipoteca, os americanos começaram a deixar de pagar os bancos. Mas isso ainda não é o maior problema, o problema é que essa situação não aconteceu apenas em alguns casos isolados, aconteceu em massa.
“Mas os americanos pararam de pagar as suas hipotecas só por causa disso?”

Não. Os bancos não ofereciam crédito apenas para compra de imóveis. O crédito é oferecido para tudo, incentivando o consumo em diversas áreas. O problema é que isso aumenta muito o endividamento e as pessoas acabam por muitas vezes não conseguir pagar suas dívidas.

Com a crise já instaurada mas sendo negada por todos, começou a existir menos crédito na praça e o preço dos imóveis diminuiu por haver menos procura por eles. Nesse momento, muitos americanos viram seus imóveis desvalorizarem muito chegando ao cúmulo de eles deverem um valor absurdamente maior do que o valor que o imóvel realmente valia naquele momento. Ou seja, pessoas que compraram um imóvel por US$200 mil viram seu preço despencar para menos de US$100 mil. Assim, muitas pessoas acharam que não valia a pena continuarem pagando a hipoteca, mesmo que tivessem seus imóveis executados (retomados pelos credores, os bancos) judicialmente.

Como a inadimplência estava crescendo assustadoramente, os bancos começaram a sentir falta de dinheiro novo, dinheiro esse com que já contavam para várias outras operações financeiras. Esses empréstimos que os bancos fizeram são considerados por muitos um tipo dos chamados “ativos podres”.

O que é um ativo? E um passivo?

Existem inúmeras definições para esses termos, mas falando simplesmente, um ativo é alguma coisa que dá dinheiro para uma determinada pessoa enquanto o passivo o tira.

Por exemplo, se você tem uma casa e a aluga por um preço maior do que o que você gasta com impostos e manutenção, essa casa é um ativo. Quando você tem uma casa e não a aluga ou a aluga por um preço mais baixo que o que você gasta com impostos e manutenção, você tem um passivo.

Por isso que os bons economistas não consideram (na maioria das situações) a casa própria um ativo, tal como muitos gerentes de banco dizem. Fique esperto!

O monstro chamado recessão

Ouvimos muitas pessoas falando em recessão. Você sabe o que é isso?

A recessão acontece quando há uma grande diminuição no crescimento econômico de uma determinada região ou país. Os resultados são devastadores e incluem a diminuição do salário dos empregados, redução da produção e da oferta de serviços, desemprego etc.

“E agora? Estamos em recessão?”

O governo diz que não, mas alguns economistas afirmam que muitos países já estão em recessão. Tecnicamente falando, a recessão acontece quando o PIB de um país diminui por dois meses consecutivos e o Brasil ainda não se encaixa nesse quadro.

@Atualização em 05/02/2009
A leitora Katia Campos deixou um comentário nos fazendo a pergunta abaixo e achei pertinente completar o artigo com mais essa informação.

E como a crise afeta o Brasil?

A economia mundial está vivendo um momento único na história. Estamos vivendo uma crise causada por outras crises. É é nisso que os governantes e grandes economistas estão trabalhando: uma forma de proteger outros países quando uma crise acontece em algum ponto isolado.

Mas como essa fórmula mágica ainda não apareceu, enfrentamos a crise também aqui no Brasil. Vários são os fatores que colaboram para isso. Veja alguns abaixo:

1. Ativos podres
   Várias empresas brasileiras possuiam ativos estrangeiros que perderam muito do seu valor de mercado. Assim, estão mais cautelosos sobre os seus investimentos externos.
2. Crise de crédito
   Como essas empresas não estão fazendo bons investimentos externos, buscam fazer melhores investimentos aqui no Brasil. Isso significa que elas estão aumentando os juros do crédito para assegurar bons rendimentos nos seus ativos e compensar a falta de rendimento e o prejuízo dos ativos externos.
3. Recessão
   Com os juros do crédito mais altos, os brasileiros vão diminuir o consumo de bens duráveis e muitas vezes, até mesmo de bens não duráveis. Isso pode vir a causar uma recessão em um futuro próximo.
4. Crise nas montadoras
   Como até meados de 2008, as montadoras estavam tendo um volume recorde de vendas, sua produção aumentava cada dia mais até que chegou a crise. Com o crédito a juros mais altos, a quantidade de veículos sendo em oferta diminuiu consideravelmente.

E por aí vai… É como os especialistas sempre dizem: a crise é uma bola de neve.

@Atualização em 15/06/2009

Agora é oficial, o país entrou em recessão. No dia 09/06/2009 o IBGE anunciou que o PIB do país ficou em -0,8% em comparação com o trimestre anterior. O brasileiro está mais cauteloso ao comprar novos bens e os investidores estão mais cautelosos ao investir no Brasil. Mesmo assim temos um ganho acumulado de cerca de 60% na bolsa de valores desde o início do ano, o que para mim indica um forte sinal de recuperação.

Alguns outros textos que eu recomendo a leitura

• Para onde foi o dinheiro perdido na crise?
• Dicas de livros sobre a crise financeira

Não é difícil reparar que a noção de rentabilidade está bastante conturbada nestes tempos de crise. Pipocam livros com dicas para ótimos trades (compra e venda de ações) no mercado e acabamos por ficar com a impressão de que investir em ações é garantia de dinheiro fácil. A falta de experiência não inibe investidores novatos, que se orgulham de manter quase que todo o seu patrimônio lastrado em ações. Uma crise, uma faísca e a recuperação pode ser demorada e dolorosa.

Com a economia nacional estável, inflação sob controle e taxas de juros mais baixas, as rentabilidades de diversos produtos bancários comuns não mais nos atrai. Não é exagero dizer que para manter (durante os anos vindouros) rentabilidades próximas de 15% ao ano teremos todos que manter, ainda que em pouca porcentagem, ações em nossas carteiras de longo prazo. No entanto, voltando a tocar o chão com os pés, é claro que informação de qualidade e conhecimento são fundamentais para decisões acertadas.

Muitos não compreendem a lógica por trás dos preços das ações. De uma forma simplista, seu valor reflete as expectativas dos investidores e acionistas diante das perspectivas da empresa, notadas através das demonstrações de resultados e projeções. Muito cuidado com a falácia do especulador (uma espécie de “cartomante” no mundo da economia). Ganhar dinheiro da noite para dia pode ser tão fácil quanto perder tudo de uma hora para a outra. Prefira trabalhar de forma mais coerente e administre melhor seu risco.

Deixando de lado o movimento manada – aquele que simplesmente leva as pessoas a imitarem a atitude de outros investidores -, procure encarar a compra de uma ação como uma verdadeira sociedade, aliança. Compre porque acredita na empresa e faça questão de usar e recomendar seus produtos. Como principal recomendação para quem deseja participar do mercado acionário, reitero a necessidade de aprender a pensar no longo prazo e evitar trades curtos quando não se tem experiência ou conhecimento para tal.

Investir em ações pode ser uma ótima pedida para diversificar seus investimentos. Lembre-se de:

• Levar em conta sua aversão ao risco e respeitar sua estratégia ao decidir-se pela compra de ações;
• Não investir todo o seu dinheiro em uma só ação. Costumo recomendar que os investidores comprem lotes de pelo menos 3 empresas, de setores diferentes;
• Manter sempre um histórico detalhado de suas operações. Isso facilita o entendimento do mercado e o controle de IR e taxas de corretagem;
• Focar no longo prazo;

Aproveito para agradecer ao Bernardo pela oportunidade de escrever para o Produzindo.net, um blog que admiro muito e sempre acompanho. Fiquei muito feliz em colaborar e torço para que o texto possa nortear, ainda que de forma bem básica, alguns de nossos leitores e seus anseios. Tenham todos uma ótima semana. Forte abraço.

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Conrado Navarro, 27, é consultor de finanças pessoais e investimentos. Com formação técnica e MBA Executivo pela UNIFEI, ministra palestras, mini-cursos e workshops para empresas, comunidades e estudantes em toda região Sudeste. É sócio-fundador do Dinheirama – www.dinheirama.com – onde mantém artigos, opiniões e grande parte de seu trabalho disponível de forma gratuita.